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【英國移民】英國銀行開戶攻略

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不論你打算移民英國又或在當地留學,抵達後都建議你盡快開立一個銀行戶口,因為在當地繳費、出糧、購物等都往往需要一個銀行戶口。加上若果你是移民英國,更可能會帶備不少現金,存放在銀行永遠也比較安全。下文將會為你介紹在英國開立銀行戶口的注意事項

 

若我在香港已申請離岸戶口,還需要在英國申請戶口嗎?

若果你在出發前已在香港開立當地的離岸戶口,當然可以直接使用該戶口,到埗後只需將居住地址更新至英國地址便可。而且一般在香港開立的離岸戶口,其提款卡/Debit卡和密碼會先寄到香港,只要在英國當地的櫃員機更改密碼後便可使用。

 

在抵達英國後才開銀行戶口,一般有什麼程序?

  1. 預約開戶時間:基於疫情的關係,很多銀行都禁止了非預約開戶,均需透過預約辦理開戶手續。
  2. 帶備證明文件前往分行:一般只需要帶備身份證明文件(如BNO、居留證明等)及住址證明即可。
  3. 填寫申請表格:在預約的時間前往分行,由銀行職員幫忙核對文件及填寫申請表格。完成後應即時獲取銀行賬戶號碼。
  4. 收到銀行卡及密碼:銀行卡及密碼會分開寄送至居住地址,收妥後只要在櫃員機更改密碼後便可使用。

 

銀行一般會接受哪類的住址證明?

一般要有合法的居留身份才可以開立英國戶口,因此恆常的居住地址十分重要。銀行一般會接受以下文件作地址證明:

  • 公共服務賬單(水費、電費、煤氣費)
  • 租約
  • 其他銀行月結單或信用卡單
  • 英國駕駛執照
  • 英國市政府稅單
  • 其他文件(如當地學校/僱主開出的證明書等)

 

我應該開立哪類戶口?

在香港,一般會開立一個綜合理財戶口,包辦儲蓄、消費、投資等用途。但在英國,居民一般只開立往來戶口(Current Account)及儲蓄戶口(Saving Account),有需要時再開立獨立的股票戶口。而英國人亦會開立一種ISA戶口,以享受免稅優惠。

 

何謂ISA戶口?

在英國,你的銀行利息、股息、資產增值等都須被徵收稅項,而ISA賬戶(Individual Savings Account)正正可以為你免卻這些稅金,甚至獲取高息。每年ISA賬戶的免稅上限皆不同,以2021至2022財政年度為例,每人最多可存入20,000英鎊。

ISA賬戶的四大種類:

  • Cash ISAs:定期及活期現金存款賬戶
  • Stocks and Shares ISAs:股票及證券買賣賬戶
  • Innovative Finance ISAs:投資創新金融賬戶
  • Lifetime ISAs:終生儲蓄賬戶(政府會按你新加入的存款加送25%,但每年最多只可存入4,000英鎊,而且只能在特定的情況下才能提款,如首次置業、患有危疾或年滿60歲;這類戶口必須在18至40歲期間開立,50歲後便不能再存款)

 

當地一般的銀行或投資機構均有提供ISA戶口的選擇,但開戶人必須為英國居民。要注意的是ISA賬戶設有免稅上限,而且各類的戶口也會合併計算;同時不建議款項存入後提取,因提款並不會還原已使用的免稅上限,且去年的存款也會一直保持免稅至提款為止。

例子1:陳先生可以選擇在2021/22財政年度,將16,000英鎊存入Cash ISA賬戶,並將4,000英鎊存入Lifetime ISA賬戶,以用盡20,000英鎊的免稅上限。

例子2:李先生在年初將15,000英鎊存入其Cash ISA賬戶,後來他將其中5,000英鎊提款,若該年的免稅上限為20,000英鎊,那麼他只可在財年結束前最多存入5,000英鎊。

 

我可以一併申請信用卡嗎?

英國的信用卡並不像香港般那麼容易申請,剛移民到英國往往會因為信用評分不足而被拒絕,可以先嘗試提高信用評分後(例如:準時繳費、登記投票等)再申請。但其實英國的提款卡一般已可以在Visa或Master網絡扣帳消費,十分方便。

 

我應該如何選擇銀行?

建議應優先選擇在英國註冊的銀行,因為他們的用戶存款均會受到英國的「金融服務補償計劃」保障,上限為85,000英鎊。要留意有些虛擬銀行並不是在英國當地註冊,不能受該計劃保障。

常見的傳統銀行選擇:

 

 

實用連結

ISA賬戶

【移民懶人包2021】英國移民資料、利弊、要求、注意事項,一文睇清!

【移民準備】如何在本港銀行開立離岸戶口?

 

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